Hallo Zusammen,
Meine Situation sieht wie folgt aus:
Besitze inmomment einen RürupVertrag in Kombinierung mit einer BUZ.
Kosten(monatlich) 99€ - 44€(Überschussbeteiligung) = 55€
BU Rente 1300€ angesetzt + Überschuss = 1400€
Nun habe ich ein Vergleichsangebot einer SBU.
Kosten (monatlich):46 €
BU Rente 1400€
Nun möchte ich meinen Steuervorteil für die BUZ während der Einzahlphase berechnen:
Annahme: Jahreseinkommen 45000€ ; Grenzsteuersatz 40%
Jährliche Steuerersparnis= 55×12×0,4 = 264 €/ Jahr ; 22 € / Monat
D.h Realer BUZ Beitrag Monatlich = 55-22= 33€
Berechnung BU Rentenbezugsphase:
Annahme mit 40 Jahre BU
Mit welchen Steuersatz wird die BU Rente versteuert?
Ich gehe einfach mal vom Grenzsteuersatz aus da ich es nicht sicher weiss
Gesamtjahreseinkommen:(Gesetzliche BU: 700€+ BUZ: 1400€ )×12 = 25000€
Grenzsteuersatz 31%
Steuerbelastung BUZ(Monatlich): 1400×0,31= 434€
SBU: Nur der Ertragsanteil wird versteuert 27 Jahre bezug= 0,28%
Steuerbelastung SBU(Monatlich): 1400×0,28×0,31= 121,52€
Ich bin ein Laie. Deshalh hoffe ich auf ein Feedback von eurerseits, ob die Vergleichsrechnung stimmt bzw wo ich Fehler gemacht habe.
Vielen Dank im vorraus